近期，关于存量房贷利率有望下调的消息，再次成为全市场关注焦点。
虽说高层表态，但会不会下调还是得看银行的具体举措。而落点厦门，近期有传闻称，有银行已经开始接收存量房利率调整业务。就在近日有爆料消息称，厦门工行的一员工表示，他们已经开始接收存量房利率调整业务。一时间，引起大量讨论。
针对于此，工行回应，市场相关信息并非工行对外发送，目前没有接到总行开展这一业务的通知，因此并没有具体办理渠道，客户可以关注公众号和网络，也可以咨询贷款经办支行。一直以来，高存量房贷利率是购房者们心中的一道伤痛，因此备受关注。7月14日，央行货币政策司司长邹澜在“2023年上半年金融统计数据情况新闻发布会”上称，“按照市场化、法治化原则，我们支持和鼓励商业银行与借款人自主协商变更合同约定，或者是新发放贷款置换原来的存量贷款。”邹澜表示，由于理财收益率、房贷利率等价格关系已经发生了变化，居民使用存款或者减少其他投资提前偿还存量贷款的现象大幅增加。此外，他认为，提前还贷现象增加与存量房贷利率处于较高水平相关。
上半年，有多少按揭中的家庭选择提前还贷？央行一直没有直接说过具体数据。
今年上半年，个人住房贷款累计发放3.5万亿元，但上半年新增的中长期贷款只有1.46万亿，中长期贷款其实主要是房贷，据此粗略估算一下，那中间差额是大约2万亿，也就是说上半年提前还房贷的金额大概是2万亿。
随着LRP调整，当前存量房贷与新增房贷利率存在较大利差。目前的房贷利率约定格式是“LPR+加点”，根据6月最新LPR报价为4.2%。而厦门贷款利率近期已相应调整，即4.2%-50BP＝3.7%，其中个别城市首套房贷款利率已降至3.6%。尽管新房尽管新房贷款利率不断下降，但不少此前购房以较高利率负担房贷的购房者，并未享受到利率下调带来的福利。据统计数据显示，2018~2021年，全国个人住房贷款加权平均利率均高于5.4%，最高达到5.7%，可以说，过往发放的存量房贷利率处于较高水平。
降房贷利率，对于房贷持有人来说，无疑是利好。我们以100万元房贷额、30年还款期，等额本息还款方式为例：
1） 在5.7%的房贷利率高点贷款，利息总额约109万元。
2） 以最新厦门首套最低3.7%利率贷款，利息总额约66万元。可以看出，前者的利息超过了本金，而后者相对前者节省了43万元的利息，数额不小。而这也意味着银行房贷收益的损失。针对存量房贷降息，中国银行、建设银行、招商银行等多家银行回应称，没有接到相关政策，仍按照原有签订合同的利率来执行还贷政策。有业内人士称，存量住房贷款利率下调还有很大的不确定性，短期内调整的可能性不大。
一是，银行和个人的贷款有合同，法律对贷款的利率和贷款期限有明确规定的；二是，商业银行以盈利为目的，甚至是以利润最大化为目标，房贷属于优质资产，如果降低存量房贷利率，会冲击银行的资产收益率。
无疑，存量贷款下调会对银行的经营造成巨大压力。但其也是民心所向，不少网友也纷纷喊话，铁了心要提前还，爱降不降、再不调我可提前还了哈……总而言之，既然高层已经表态，不调整恐怕也比较难吧，但后续还得看具体的政策是否能出台了。
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