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爆了!买房人不干了!厦门…

2023-02-03 14:14:41
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当很多人还在犹疑利率降了要不要买房时,一些人已经开始提前还房贷了。


节后上班以来,全国各地再现提前还贷,且一度形成热潮。去年以来引起关注的现象,再次被引爆。不得不说,买房人的心,真的变了。

提前还贷爆发,有的要排一年


去年下半年,全国一些地区开始出现提前还贷增多的现象。到了今年,这种现象不但没有减少,提前还贷的人还大量增多,成蔓延趋势。


近日,媒体上充斥着全国多地提前还贷难的声音。有网友表示,去银行咨询提前还贷,被告知线上无法办理,只能去线下网点预约。


据了解,因为提前还房贷的人增多,一些银行为了应对,提高了还款门槛。一方面关闭了手机银行app提前还贷的功能,转移到线下办理。另一方面,提高最低还款额度,同时还限制办理名额,收取违约金。


这样一来,导致提前还贷出现预约排队的情况。一些地方比如深圳有银行,申请提前还贷需要等三四个月,长的已经到半年以上。而据部分网友反应,自己被告知排到一年以后。


如此境况引发了购房网友的疯狂吐槽:

从银行角度说,提高提前还贷门槛是利益的本能反应,因为银行的收入主要来自利息。有媒体报到,某银行利息收入占据营收比重达75%以上。


只是,从买房人角度看,以前是“排队等放款”,如今却要“排队等还款”,这背后买房人到底想通了啥?

增量房贷利率下降,存量房贷利率偏高


提前还贷潮的背后,是经济局势的变化与利率的调整。


这两年,受疫情反复和经济下行影响,居民收入受到冲击,不稳定性增加。加上对未来预期担忧,部分购房人试图提前还贷,降低住房消费负担来减轻压力。


另一方面,去年金融市场的波动,股票、基金等价格大幅度下行,也让一些人的投资意愿下降并趋向保守,加入提前还贷大潮。


此外,还有一个重要原因是,增量房贷利率的持续下滑,与存量房贷高利率形成的反差越拉越大。导致不少购房人选择提前还贷。


去年以来,央行多次下调LPR利率,5年期以上LPR利率从4.65%下调到4.3%。同时,调整利率下限,房贷利率减点增多。


截至2023年2月1日,郑州、太原、天津、厦门、福州、长春、沈阳等地纷纷宣布调整首套住房贷款利率下限,多地首套住房贷款利率已经降至4%以下,进入“3”时代。


就在两天前,厦门就执行新的利率下限,为LPR减50个基点,利率来到3.8%。这一利率也刷新历史低位。


而去年以前的厦门存量房贷利率多数在5%左右,部分甚至高达6%以上。以贷款150万等额本息计:


21年底房贷利率4.95%,月供约8006元,利息总额138.24万;

如今房贷利率3.8%,月供约6989元,利息总额101.62万。


前后利息相差约37万。对于多数存量房贷购房人而言,这不是一笔小数目,心理冲击是难免的。

写在最后


提前还贷已经不是某个局部现象了,已经蔓延成全国大潮。其背后的原因是综合性的。但房贷利率存量与增量的分化差异起到了重要作用。于是,关于存量房贷利率何时降的呼声,也开始增多。


根据上面的政策方针,加大支持刚性和改善性购房需求,目前的利率下调,都是面向首套房的刚需。这也是为什么目前二套房贷利率保持不变的原因。


对于该不该提前还贷,首先得看自身的投资收益是否能跑赢贷款利息。另外,不同贷款方式,提前还贷的划算程度不同。相比等额本息,等额本金提前还相对更划算些。


而对于存量房贷利率该不该降,广大网友的呼声已经说明一切。毕竟谁都不想当大冤种。


对此,官媒经济日报也发声称

“部分存量房贷与新增房贷之间的利差过大问题需要引起重视。建议相关部门加快出台相关举措,引导银行适度降低存量房贷利率,逐步缩窄存量房贷与新增房贷之间的利差,进一步降低住房消费者的负担”。


你会期待存量房贷利率下调还是提前还贷?欢迎留言讨论

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