重要信号!房贷新规实施 影响一批厦门买房人!

　　众所周知，每年的1月份是银行贷款额度相对宽松的时刻，但今年可能有些不一样了。

　　2020年12月31日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》：各家银行个人房贷占比最高不能超32.5%!

　　也就是说，今年的房贷额度正在变相缩紧!《通知》内容自2021年1月1日起实施。

　　简单来说，《通知》就是为各大银行的「房地产贷款规模占比」设置了“两道红线”!这两道红线分别为「房地产贷款占比上限」和「个人住房贷款占比上限」。

　　大型银行房地产贷款占比最高，上限调整为40%，个人住房贷款占比上限32.5%。中资大型银行包括常见的四大商行，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行，还有国家开发银行、交通银行、中国邮政储蓄银行。

　　而一些中型银行(平安招行等)上限是27.50%，个人住房贷款占比上限20%。中型银行包括招商银行、农业发展银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、中国民生银行、中国光大银行、华夏银行、进出口银行、广发银行、平安银行等。

　　小型银行和非县域农合机构房地产贷款占比上限调整为22.5%，个人住房贷款占比上限17.5%。

　　县域农合机构分别为17.5%，12.5%;村镇银行分别为12.5%，7.5%。

　　那么问题来了，新规对目前的楼市有影响吗?

　　此前房企的“三道红线”是在资金需求端的管理，而此次的“涉房贷”集中管理制度则是在资金供给端的收紧。也就是说，新规短期内不会对房地产市场造成大的影响。

　　第一：目前设置的额度比例与2020年的情况基本符合。房地产类贷款占比除了包含个人住房贷款占比，还包括开发贷等各类房地产行业的贷款。

　　根据央行的货币政策执行报告，截至2020年三季度末，房地产贷款占比为28.8%，个人住房贷款占比为19.8%，平均水平低于管理目标限制。

　　以上数据可以看出，2020年房贷占比总体处于偏低位，还算健康，并没有出现往年井喷的情况。

　　第二，新规对银行的实际情况设定了过渡期，对于占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年;超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。

　　从各个银行的实际贷款情况来看，这次的“两道红线”可以说是充分考虑到各大银行的贷款情况。

　　截至2020年6月底个人住房贷款占总贷款余额比例

　　在一档大型银行中，只有建设银行和邮政银行超过了32.5%的及格线，此外中型银行中，招行和兴行也超标了，其余大部分都没有触及上限。

　　总结：央行给银行设定了房贷的占比上限，对购房者影响不大，只是以后银行审核房贷业务时，对于征信和流水肯定会比以往要严格一些，毕竟有了红线在头上。

　　关于房贷新规你怎么看?

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