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厦门最新利率曝光! 首套房百万贷款月供多3元!

2019年10月08日 20:04
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  今天起,央行房贷利率新政正式执行!

  据央行此前发布的《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》显示:

  10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。

  首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

  另外,商业用房购房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。

  也就是说,游戏规则将由“基准利率×(1+浮动比例)”正式变成“房贷利率=LPR利率+加点”!

  据中国人民银行官网,9月20日的LPR报价:1年期LPR为4.20%,较上一次报价降低5个基点;5年期以上LPR维持在4.85%!简单来说,房贷利率不低于这个标准。

  现在大家最关心的是,厦门房贷成本增加了没?

  小编今天咨询了厦门各大主要银行后,发现新政后的利率变化不大。

  以下是最新利率汇总和科普,请收好~

  厦门最新房贷利率曝光

  10月8日,新的房贷政策将全面执行

  今天上午,小编先后致电了建设、厦门、民生等主流银行,工作人员均表示首套房贷利率加30基点(即5.15%),二套房利率加80基点(即5.65%)。

  并且工作人员表示,全厦门的银行都是一样。

  利率换锚之后,房贷利率究竟是上涨还是下跌了呢?

  从利率表来看, 最新贷款期限5年(含)以内及5年以上的首套、二套房贷款利率,执行利率分别为首套5.15%、二套5.65%,较原首套及二套利率分别高出0.005%和 0.015%。

  如果贷款100万元,按照30年等额本息的方式进行还款,那么整个贷款期限的利息比此前分别多出1108.85元(首套)、3412.32元(二套),平均到每月则多出3.08元(首套)和二套9.48元(二套),利息的变化不大。

  房贷新政回顾

  先简单回顾一下这次房贷新政:

  2019年8月25日晚,央行发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》称,为坚决贯彻落实“房子是用来住的,不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制,在改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制过程中,确保区域差别化住房信贷政策有效实施,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,维护借贷双方合法权益,现就新发放商业性个人住房利率有关事宜公告如下:

  一、自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。

  二、借款人申请商业性个人住房贷款时,可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。

  重定价周期最短为1年。利率重定价日,定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。

  三、首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

  四、人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

  五、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的加点下限,结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素,明确商业性个人住房贷款利率定价规则,合理确定每笔贷款的具体加点数值。

  六、银行业金融机构应切实做好政策宣传、解释和咨询服务,依法合规保障借款人合同权利和消费者权益,严禁提供个人住房贷款“转按揭”“加按揭”服务,确保相关工作平稳有序进行。

  七、2019年10月8日前,已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款,仍按原合同约定执行。

  八、商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

  3个关键名词的解释

  LPR:贷款市场报价利率(Loan Prime Rate,简称LPR),是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

  贷款市场报价利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款市场报价利率的基础上,指定发布人对报价进行计算,形成报价行的贷款市场报价利率报价平均利率并对外予以公布。目前向社会公布1年期和5年期以上贷款市场报价利率。贷款市场报价利率(LPR)报价团目前由18家商业银行组成。

  基点:1个“基点”是万分之一,100个基点就是1.00%。

  最新的长期LPR利率是4.85%,加点100,就是到5.85%。

  “加点多少点”,将成为房贷合同的约定。如果合同里写是加100个点,30年贷款期都加100个点。

  重定价周期:以前加息或降息,第二年1月1号起的“月供金额”都要重新计算。

  现在不同了,有可能一年一调,也可能30年贷款期都不变。

  还是以“加点100”为例,如果要调,比如4.85%降到了4.6%,那么有可能第二年也跟着下降,变为4.6%+1.00%=5.6%。

  对买房人会有什么影响?

  那么,利率和LPR挂钩之后,对于买房人影响大吗?

  这要视情况而定!

  1、对于已经买完房,正在还着贷款的买房人来说,是没有任何影响的,新规只针对于10月8日以后的新贷款。

  2、对于10月8号以后买房人来说,由挂钩的LPR利率每月都会更新,房贷利率的调整更为灵活,可以选择每年调整一次,也可以在整个合同期之内保持贷款利率不变。

  从现有试水加点新规来看,实际执行利率也和之前变化很小,短期的波动不可避免,但应该都在用户的心理接受范围之内。

  3、短期内房贷利率不会降低,会以稳定为主,为实体让路,为经济转型让路。

  4、如果经济环境好转,人民生活水平稳步提高,工资收入的增长幅度超过房价上涨的幅度,房地产回归居住属性,自然而然房贷利率将会被一视同仁,不在区别对待。

  利率“换锚”已定,给房贷套上缰绳,就是给楼市套上缰绳!

  部分内容来源:21世纪经济报道、证券时报网、时代周报、北京拆哥等

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